- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
カードローンの利用限度額とは何ですか？
カードローンの利用限度額とは、貸金業者が個人や法人に対して提供するカードローンの最大融資額のことです。
利用限度額は個々の顧客ごとに決定され、申込者の収入や信用情報などの要素に基づいて判断されます。
カードローンの利用限度額はどのように決定されるのですか？
カードローンの利用限度額は、貸金業者が申込者の信用力や返済能力を評価して決定されます。
一般的には、以下の要素が考慮されます。
- 収入：申込者の収入状況が最も重要な要素です。
安定した収入がある場合、より高い利用限度額が設定される傾向があります。 - 信用情報：信用情報機関からの申込者の信用情報は重要な判断基準となります。
過去の返済履歴や債務残高などが確認され、信用度が高い場合はより高い限度額が設定されることがあります。 - 借り入れ額や返済状況：他の借入や返済状況も考慮されます。
多重債務状態や遅延などの問題がある場合、利用限度額は制限される可能性があります。 - 就業状況：申込者の就業状況も考慮されます。
安定した雇用状況がある場合、より高い利用限度額が設定されることがあります。
これらの要素は貸金業者ごとに異なる場合があります。
また、貸金業者は自社のリスク管理の観点から、申込者ごとに最適な利用限度額を設定します。
カードローンの利用限度額はどのように決まるのですか？
カードローンの利用限度額の決定要因
カードローンの利用限度額は、以下の要因に基づいて決まります。
1. 申込者の収入
カードローンの利用限度額は、申込者の収入によって大きく左右されます。
一般的には、収入が高いほど利用限度額も高くなります。
銀行や消費者金融会社は、申込者の収入を判断基準として利用限度額を設定しています。
2. クレジットスコア
クレジットスコアは、個人の信用度を示す指標です。
カードローンの利用限度額は、クレジットスコアに基づいて決定されることがあります。
クレジットスコアが高いほど信用度が高くなり、利用限度額も増加する傾向があります。
3. 申込者の借入履歴
カードローンの利用限度額は、申込者の過去の借り入れや返済履歴にも影響されます。
過去に返済の滞りや債務整理の経験がある場合、利用限度額が低くなる可能性があります。
4. 申込者の雇用形態
カードローンの利用限度額は、申込者の雇用形態によっても影響を受けることがあります。
安定した収入源を有する正社員の場合、利用限度額が高くなることが多いです。
5. 申込者の年齢
カードローンの利用限度額は、申込者の年齢によっても変動することがあります。
未成年や高齢者の場合、利用限度額が制限されることがあります。
6. 申込者の返済能力
カードローンの利用限度額は、申込者の返済能力によっても影響を受けます。
安定した収入や貯蓄、他の債務の有無など、返済能力を示す要素が考慮されます。
カードローンの利用限度額は、上記の要因を総合的に判断して決定されます。
各金融機関によって基準や評価方法が異なるため、利用限度額が異なることもあります。
カードローンの利用限度額はどのような要素に影響されますか？
カードローン利用限度額の要素と影響要因について
1. 支払能力
カードローンの利用限度額は、個人や企業の支払能力に影響されます。
支払能力は、定期的な収入や資産の有無、他の借金の有無などが考慮されます。
ローン契約をする際には、返済計画や収入証明書などを提出することが一般的です。
2. 信用情報
信用情報は、カードローンの利用限度額に大きな影響を与えます。
クレジットスコアや信用情報の評価に基づいて、個人や企業の信用度が測られます。
信用情報には支払履歴や借入履歴、滞納の有無などが含まれます。
信用情報が良好であれば、より高い利用限度額が設定されることがあります。
3. 雇用状況
カードローンの利用限度額は、個人の雇用状況に影響されることもあります。
安定した職歴や安定した収入源を持つ個人は、より高い利用限度額を得る可能性が高いです。
逆に、非正規雇用や派遣労働などの不安定な雇用形態の場合、利用限度額は低く設定されることがあります。
4. 審査基準
カードローンの利用限度額は、各金融機関の審査基準によって異なります。
金融機関は、自社のリスク評価や収益性を考慮して、利用限度額を設定します。
審査基準は各金融機関によって異なるため、同じ条件でも異なる利用限度額が設定されることがあります。
5. 借り入れの目的
借入の目的によっても、カードローンの利用限度額は変動します。
一般的に、資金調達や経営資金の増額など、企業の場合は利用限度額が高く設定されることがあります。
一方で、個人の場合は生活費や消費財の購入などの個人消費目的の場合、利用限度額は比較的低く設定されることがあります。
6. 法規制
カードローンの利用限度額は、法規制によって制約されることもあります。
各国や地域には、貸金業法や金融取引法などの法律や規制が存在し、カードローン業界を規制しています。
これらの法規制によって、利用限度額の上限や設定基準が制定されます。
以上が、カードローンの利用限度額に影響を与える主な要素です。
カードローンの利用限度額は一度設定されたら変更できますか？
カードローンの利用限度額は一度設定されたら変更できますか？
カードローンの利用限度額は、一度設定されると変更することは難しいですが、特定の条件下で変更することができる場合もあります。
一般的なカードローンでは、利用限度額は審査時に決定され、その後変更が行われることはありません。
カードローンの利用限度額の設定方法
カードローンの利用限度額は、個々の顧客の信用力や返済能力に基づいて設定されます。
利用限度額は、所得や職業、勤続年数、返済履歴、他の借入金の有無などの要素を総合的に評価して決定されます。
一般的に、信用力の高い顧客ほど利用限度額が高く設定される傾向があります。
また、収入や勤続年数などの要素が安定している場合にも、高い利用限度額が設定されることがあります。
カードローンの利用限度額の変更可能性
カードローンの利用限度額を変更する場合、次のような特定の条件が考慮されます：
- 返済履歴：過去の借入金の返済履歴や信用情報が良好であるかどうかが重要な要素となります。
返済履歴が良好な場合、利用限度額の引き上げや変更が可能性が高くなります。 - 収入変動：収入の変動が大きい場合、利用限度額の変更が難しいです。
安定した収入があることが変更の可能性を高める要素となります。 - 返済能力：返済能力は利用限度額の変更に重要な要素です。
返済能力が不安定な場合や既存の借入金が多い場合、限度額変更が制限されることがあります。
以上の条件を考慮した結果、特定のカードローン会社や金融機関では、利用限度額の変更が可能な場合もありますが、その可否は個々の契約や審査基準によって変動します。
しかしながら、一度設定された利用限度額を変更することは通常は難しいです。
変更を希望する場合は、カードローン会社や金融機関に直接問い合わせる必要があります。
カードローンの利用限度額を増やすためにはどのような手続きが必要ですか？
カードローン 利用限度額の増額手続きにはどのような方法がありますか？
手続き方法
カードローンの利用限度額を増やすためには、以下の手続きを行う必要があります。
1. 申し込み方法の確認
まずは、カードローンの提供会社によって異なる申し込み方法を確認します。
一般的には、以下の方法があります。
- インターネット申し込み：オンライン上で申し込みを行う方法です。
- 郵送申し込み：専用の申込書を郵送する方法です。
完了までに時間がかかる場合があります。 - 来店申し込み：提供会社の店舗に直接申し込む方法です。
対面で手続きが行われます。
2. 必要書類の準備
利用限度額の増額手続きには、通常以下の書類が必要とされます。
- 収入証明書：給与明細や源泉徴収票など、収入を証明する書類です。
- 住民票：住所や連絡先が明記された公的な身分証明書です。
- 勤務先の証明書：雇用契約書や在職証明書など、勤務先を証明する書類です。
- その他の書類：提供会社によって異なる場合がありますが、保証人や担保を用意する場合は、関連する書類も必要となります。
3. 提出と審査
必要な書類を提供会社に提出し、審査を受けます。
審査では、個人の信用情報や収入状況などがチェックされます。
申込者の信用力が高ければ、利用限度額を増額する可能性が高くなります。
4. 承認通知と手続き完了
審査が承認された場合、提供会社から承認通知が届きます。
通常は郵送や電子メールによって通知されます。
手続きが完了すると、増額された利用限度額でカードローンを利用することができます。
利用限度額増額の根拠
利用限度額の増額には、以下のような根拠があります。
- 収入増加：安定した収入があることや昇給・ボーナスなどによる収入増があった場合に、限度額の増額が可能となります。
- 信用履歴：カードローンの返済履歴や他の借入れの履歴など、信用情報が良好であることが利用限度額の増額に影響します。
- 提供会社の判断：提供会社の方針や審査基準によっても、利用限度額の増額が決まることがあります。
ただし、増額されるかどうかは個々のケースや提供会社によって異なるため、必ずしも増額されるとは限りません。
まとめ
カードローンの利用限度額は、貸金業者が個々の顧客ごとに決定する最大融資額のことです。利用限度額は、申込者の収入や信用情報などの要素で判断されます。収入や信用度が高く、返済能力がある場合には、より高い利用限度額が設定されることがあります。
