- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
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弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
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詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローンを借りるために必要な手続き
1. 金融機関の選定
まず最初に、カードローンを借りるためには借り入れ金融機関を選定する必要があります。
信頼性の高い金融機関や低金利での融資を行っている金融機関を選ぶことが重要です。
2. 必要書類の用意
カードローンを借りる際には、金融機関へ必要な書類を提出する必要があります。
一般的には、以下の書類が必要とされます。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 収入証明書（給与明細、源泉徴収票など）
- 住所確認書類（公共料金の領収書、住民票など）
- 勤務先の情報（電話番号、勤続年数、役職など）
3. インターネット申込みまたは来店申込み
金融機関によっては、インターネット上での申込みや店舗へ直接訪れることのいずれかの方法で申込みを行うことができます。
手続き方法は金融機関によって異なるので、公式ウェブサイトや担当者に確認しましょう。
4. 審査
金融機関は借りる人の返済能力を判断するため、審査を行います。
審査では、収入や勤務状況、借入履歴などが重要な要素となります。
一般的には審査結果が数日から数週間程度で通知されます。
5. 契約手続き
審査が承認された場合、金融機関との間で契約手続きを行います。
契約内容には借入金額、返済方法、金利、手数料などが含まれます。
契約書には必ず目を通し、納得した上で署名・捺印しましょう。
6. カード発行
契約が完了すると、金融機関からカードが発行されます。
カードを受け取った後は、指定のATMや銀行窓口から借入や返済を行うことができます。
以上が一般的なカードローンを借りるための手続きですが、金融機関によってはさらに詳細な情報や手続きが必要な場合がありますので、個々の金融機関の公式サイトや担当者に確認することをおすすめします。
カードローンを借りる場合、どのくらいの金利がかかりますか？
カードローンを借りる場合の金利について
カードローンを借りる場合の金利は、借りる金額や返済期間、個人の信用状況などによって異なります。
一般的に、借りる金額が大きくて返済期間が長いほど金利が高くなる傾向があります。
ただし、各金融機関やカードローン会社によって金利の設定は異なるため、具体的な金利を知るためには直接各社のウェブサイトや担当者に問い合わせる必要があります。
カードローンの金利の種類
一般的に、カードローンの金利は以下のような種類があります。
- 固定金利：借りた金額や返済期間に関係なく、一定の金利が適用されるタイプ。
- 変動金利：市場金利や金融機関の基準金利に連動し、返済期間中に金利が変動するタイプ。
- 実質年率（APR）：年間の利息、手数料、諸経費などを総合的に考慮し、借り入れコストを表す指標。
金利の個人差
カードローンの金利は、個人の信用情報や収入、勤務状況などによっても異なることがあります。
借り手の信用度が高ければ金利が低くなる傾向があり、逆に信用度が低ければ金利が高くなる場合があります。
信用度は、個人信用情報機関（CIC）などが提供する信用スコアに基づいて判断されることが多いです。
また、安定した収入や正規雇用などの要素も金利に影響することがあります。
金利に関する根拠
具体的な金利については、各金融機関やカードローン会社のウェブサイトや担当者に問い合わせる必要があります。
また、日本の金融庁は金融商品取引法に基づき、貸金業者に対して金利の公表を義務付けています。
そのため、金融機関のホームページなどで公開された金利情報を参考にすることができます。
ただし、借りる金額や返済期間、個人の信用状況などによって実際の金利が異なる場合があるため、最終的な借入金利は個別の審査結果や契約内容によって決まることが一般的です。
カードローンを借りるには、どのくらいの収入証明が必要ですか？
カードローンを借りるには、どのくらいの収入証明が必要ですか？
カードローンを利用する際には、一般的には収入証明書が必要とされます。
しかし、具体的な必要収入証明額は金融機関やカードローン会社によって異なります。
以下では、一般的な収入証明として要求されるものについて説明します。
一般的な収入証明書
カードローンの収入証明書としては、以下のようなものが一般的に利用されます：
- 給与明細: 直近の数か月分の給与明細を提出することで、安定した収入があることを証明します。
- 源泉徴収票: 給与明細とは異なり、源泉徴収票は給与所得者の税金の源泉徴収を示す書類です。
一般的には年末調整後のものが提出されます。 - 確定申告書: 自営業や個人事業主などの場合、確定申告書を提出することで収入を証明することができます。
収入証明額の要求基準
カードローン会社や金融機関は、顧客の返済能力を評価するために収入証明を要求します。
具体的な収入証明額の要求基準は以下の要素によって異なる場合があります：
- 借入額: 借り入れ金額が大きいほど、より高い収入証明が要求されることがあります。
- 返済期間: 返済期間が長い場合、より安定した収入証明が必要とされることがあります。
- 金融機関のポリシー: 金融機関やカードローン会社によっては、独自のポリシーや基準に基づいて収入証明額を要求することがあります。
上記の要素を考慮しながら、金融機関やカードローン会社のウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせいただくことで、より具体的な収入証明額を確認することができます。
カードローンの審査にはどのような基準がありますか？
カードローンの審査基準について
1. 信用情報のチェック
カードローンの審査では、申し込み者の信用情報をチェックします。
これは、クレジット履歴や他のローン契約の有無、返済遅延や債務整理の履歴などが含まれます。
信用情報は信用情報機関によって管理され、申し込み者の返済能力や信用worthiness（返済能力）を判断するために使用されます。
2. 収入と雇用状態の確認
審査では、申し込み者の収入と雇用状態も重要な要素となります。
安定した収入源を持っていることや就労状態が安定していることは、カードローンを借りるための条件です。
アルバイトやパートタイマーの場合、審査の基準は厳しくなることがあります。
3. 借入能力の評価
審査では、申し込み者の借入能力も評価されます。
申し込み者の収入と支出を比較して、返済負担が適切な範囲内であるかどうかを判断します。
一般的には、返済負担が年収の30％以上になるような場合、審査が厳しくなる傾向があります。
4. その他の要素
審査では、上記の要素に加えて、申し込み者の年齢（20歳以上）や国籍（日本国籍であること）などの要素も考慮されることがあります。
これらの基準に加えて、各金融機関は独自の審査基準を持っている場合があります。
例えば、一部の金融機関は、審査の際に保証人の提出を要求することもあります。
まとめ
カードローンを借りるためには、まず金融機関を選定し、必要な書類を提出します。申込みはインターネットまたは来店で行われ、審査を経て契約手続きが行われます。契約が完了するとカードが発行されます。金利は金融機関によって異なりますので、詳細は確認が必要です。
